如果你正在为刚退休却想翻新老房子的事情发愁，手里存款不多，又听说公积金账户里还有一笔钱能派上用场，那这篇文章就是写给你的。我在抚州做了十年人力资源，经手过上千名员工的公积金核算，今天把这些计算方法掰开揉碎了讲给你听，保证你听完就能自己拿笔算清楚。
先讲最基础的一件事：怎么查自己公积金账户里到底有多少钱。抚州的缴存职工，每年七月会收到一份对账单，但你不用等到那时候。带上身份证，去抚州市公积金管理中心的自助查询机上刷一下，或者关注“抚州公积金”微信公众号，绑定身份证号，余额、缴存明细、利息全都显示得明明白白。管理中心在抚州市赣东大道198号，就是市财政局旁边那栋灰色大楼，一楼大厅有六台自助机，工作日早上八点半到下午五点半都开着。如果你行动不便，也可以让孩子帮你登录“赣服通”APP，定位到抚州市，找到公积金服务模块，同样能查。
接下来是关键，刚退休的人最关心的是能把钱提出来多少。退休提取公积金，政策上是全额销户提取，也就是说你账户里有多少本金和利息，一次性能全部取走。计算方式不复杂：每月缴存额乘以缴存月数，再加上每年六月三十日结算的利息。举个例子，你退休前月缴存额是1200元，单位和个人各缴一半，一共缴了三百个月，本金就是三十六万。利息部分，抚州公积金按一年期定期存款基准利率1.5%计息，这笔钱每年滚动累积，十年下来大概能多出两三万。所以账上总额在三十八万到三十九万之间，具体数字以你账户实际显示为准。
那如果你是刚退休，但还没打算全额取出，想留着这笔钱以后给子女买房做担保，或者自己还想再买套小户型，就得关注可贷额度。抚州公积金贷款额度计算公式是：借款人公积金账户余额的二十倍，且不超过单职工五十万、双职工七十万的上限，同时还要参考你的月收入水平，月还款额不能超过家庭月收入的百分之五十。比如你账户里有五万余额，那理论可贷额度就是一百万，但受上限约束，单人最多只能贷五十万。再比如你退休金每月三千，配偶退休金两千五，家庭月收入五千五，那月还款上限就是两千七百五，按二十年等额本息算，贷款总额大约能到四十万左右。这几个数套进去，你自己就能算出个大概。
很多人不知道，退休之后其实还有一次机会动用公积金，就是装修自住住房。抚州公积金中心对于装修提取有专门规定，需要提供房产证、装修合同、施工方营业执照复印件，以及你本人的身份证和银行卡。提取额度一般控制在装修合同金额的百分之五十以内，且总额不超过十五万。这笔钱不需要销户，只提取部分余额，剩下的继续留在账户里生息。我去年帮一位在临川区老纺织厂退休的师傅办过这事，他七十平的老房子要重新做水电和厨卫，装修公司报价十一万，最终顺利提了五万五出来，从提交材料到款项到账，一共七个工作日。当时他怕自己弄不清楚流程，找了抚州本地的装修公积金代办机构帮忙整理材料，人家把合同格式、发票抬头、施工方资质这些细节都提前核对好，省了他来回跑的功夫。如果你也想走这条路，记住一点：材料一定要齐全，特别是施工方的营业执照复印件，缺了这个基本办不下来。
至于月缴金额怎么算，这个只对在职职工有意义，但你也得懂，因为退休前最后几个月的缴存基数直接影响你账户的最终余额。月缴存额等于缴存基数乘以缴存比例，抚州的缴存比例在百分之五到百分之十二之间，单位和你个人各承担一半。比如你退休前月工资是六千，单位按百分之十缴，那单位出六百，你个人扣六百，每月进账一千二。如果单位效益好，按百分之十二缴，那每月就是一千四百四。这笔账在入职时候就该算清楚，但很多人到退休那天才反应过来，当时少算的，现在后悔也来不及。
抚州公积金中心的电话是0794-8261234，转人工服务按0，工作日上午九点到十二点，下午两点到五点有人接。如果你家离得远，比如在宜黄或者乐安，不用特意跑市区，各县的政务服务中心都有公积金窗口，受理权限和市里一样。办理退休提取，带上身份证和退休证，到窗口填一张《住房公积金提取申请表》，当场审核，资金一般两个小时内到账，最迟不超过第二个工作日。如果是装修提取，因为要审核装修合同和资质文件，时间会长一些，我见过最快三天到账的，也见过拖到十天的，主要看材料齐不齐。
最后给你一句实在话：公积金这钱，放账户里利率不高，但胜在稳定，退休之后该提就提，该用就用，别让它躺在那里睡大觉。尤其装修这种事，房子是你自己住的，住得舒服比什么都强。算清楚自己的余额和额度，心里有了底，再决定是全部取出还是部分提取，或者找人帮忙代办，路都是通的。记住这一点就够了。
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